Crédito habitação: Saiba tudo sobre a TAE e como esta influencia os empréstimos

A TAE consiste na soma de todos os custos do crédito cobrados pelas entidades bancárias ao atribuírem um empréstimo. Conheça mais sobre esta taxa e que encargos se incluem na mesma.

Porque é que existem taxas de juro?

Sempre que se faz referência a empréstimos bancários, ocorrem muitos conceitos que podem causar certa confusão, como é o caso das taxas de juro.

Quando se solicita um empréstimo para comprar uma casa, é necessário desembolsar um valor superior àquele que foi emprestado. Ao valor pedido somam-se os correspondentes juros, que diferem de banco para banco, e muitas vezes comissões (de abertura, de análise, de amortização antecipada ou de processamento, por exemplo).

Neste sentido, ao comparar as ofertas de crédito antes de solicitar junto de uma entidade credora pode resultar numa variação muito significativa do montante total imputado, isto é, do valor total pago pelo cliente ao banco.

Assim, antes de se recorrer a um crédito habitação, deve-se ter em atenção o seu custo, que as instituições de crédito são obrigadas a divulgar e que difere de uma para outra. 

Este custo traduz-se na TAE (Taxa Anual Efetiva).

Enquanto que a TAN (Taxa Anual Nominal) é a taxa de juro aplicada pela entidade bancária a uma certa operação de crédito, a TAE reflete o custo real do empréstimo. Deste modo, a TAE, ao contrário da TAN, contempla certos encargos relacionados ao crédito.

Por exemplo, um empréstimo pode ter uma TAN reduzida, no entanto, ainda assim, ser muito caro, uma vez que a TAE, que reflete todos os custos do empréstimo, é muito superior.

Encargos que a TAE contempla

Conforme o artigo 4.º do Decreto-Lei n.º 220/94, a TAE é calculada tendo em conta as comissões cobradas e outras prestações que resultem em receita para a entidade bancária, tais como encargos relacionados à abertura do processo, prémios dos seguros exigidos (e se contratados através do banco) e custos provenientes do processamento de prestações.

As entidades são obrigadas a revelar a TAE segundo a legislação que diz respeito. Além do mais, se o banco estiver a oferecer ao cliente algum tipo de promoção relacionado ao crédito, deverá esclarecê-lo sobre o valor da TAE com e sem os descontos aplicados.

Contudo, não são considerados impostos – como o Imposto do Selo, por exemplo – nem custos de manutenção da conta para o cálculo da TAE. Esses encargos são considerados na TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) que, no que lhe concerne, exclui eventuais custos resultantes do incumprimento do pagamento da prestação mensal e custos notariais.

Fonte: https://supercasa.pt/noticias/credito-habitacao-saiba-tudo-sobre-a-tae-e-como-esta-influencia-os-emprestimos/n2978