Comprar casa: com que idade se pode pedir um crédito habitação?

Para muitos portugueses o crédito habitação é a única forma possível de comprar casa, o que significa que os bancos são os grandes aliados dos consumidores na hora de adquirir um imóvel. Há, no entanto, normas a ter em conta, como por exemplo a recomendação do Banco de Portugal (BdP) para que os novos créditos habitação tenham um prazo máximo médio de 30 anos, a partir do final de 2022. Mas será que qualquer pessoa está a tempo de pedir ao banco um empréstimo para comprar casa? 

Neste artigo, explicamos-te tudo sobre este tema. Fica a saber se estás a tempo de pedir um crédito habitação e que impacto este tem na tua carteira tendo em conta a tua idade. 

Os compradores jovens são os que mais procuram financiamento bancário para poder comprar uma casa, mas não são os únicos. É possível conseguir um crédito habitação com mais de 50 anos ou até mesmo 60 anos, mas sempre e quando se tenha as condições adequadas.

“Atualmente não existe um único critério para determinar se um cliente pode ou não optar por um crédito habitação em função da sua idade, já que para o cálculo interferem diferentes variáveis e cada banco tem as suas próprias políticas de risco”, como referem os especialistas. 

E como se pode saber se ainda se está a tempo de pedir e conseguir um empréstimo para a casa? De acordo com o especialista, o ponto de partida para saber a idade máxima em que se pode conseguir um crédito habitação é ter em conta cada um dos intervenientes do empréstimo, no caso de casados ou em união de facto. 

Em que se baseia o banco para calcular a idade máxima? 

Há que ter em conta o interveniente mais velho. A maioria dos bancos coloca como limite que a idade do interveniente mais velho somada ao prazo do crédito habitação não  exceda os 75 anos. Desta forma, se o cliente tem 65 anos, o prazo do empréstimo para a casa não poderia superar os 10 anos, mas o prazo do crédito habitação poderia ser até 20 anos se a idade do cliente fosse até 55 anos de idade.

O limite de 75 anos é aquele que é utilizado pela maioria das entidades em Portugal, mas é possível encontrar soluções até os 80 anos ou até mesmo formas de conseguir um financiamento com base em intervenientes mais jovens e assim conseguir períodos mais longos.

“Daí ser tão importante saber como está o mercado a funcionar, de forma a entender que banco estaria disposto a financiar cada caso em particular, sendo que para isso pode ajudar a consulta de comparadores online”, referem. 

Quais os prazos máximos permitidos em Portugal?

Recordemos que, por instrução do BdP, o prazo máximo possível para um crédito habitação é atualmente de 40 anos, apesar de algumas entidades não ultrapassarem os 30 ou 35 anos. Desta forma, se um cliente quer pedir um crédito habitação e necessita pagá-lo em 40 anos, a idade máxima para o pedir seria os 35 anos, na maioria dos bancos.

Adicionalmente, na hora de pedir um empréstimo para a compra de casa é importante outra variável: a capacidade de endividamento do(s) interveniente(s). Apesar da norma ser que a prestação não deve exceder os 35% do rendimento mensal para que se possa pagar tranquilamente (ou seja, que a mensalidade do crédito habitação não exceda mais que um terço do que se ganha), os bancos têm noção que quanto maior a idade, maior deve ser a capacidade de endividamento.

“Uma pessoa com 60 anos que queira comprar uma casa teria entre 10 e 20 anos para pagar o crédito habitação. Quantos mais anos tivermos, menos tempo teremos para pagar o empréstimo e, assim, maior deve ser a nossa capacidade de endividamento”, acrescenta.

Outro dos fatores determinantes é o denominado “Loan-to-Value” (LTV), uma expressão que vem determinar que percentagem do preço da compra está o banco disposto a financiar. Também definida pelo BdP (com exceção dos imóveis da banca), o montante financiado deve representar um máximo de 90% do valor de compra ou de avaliação do imóvel (o menor dos dois), o que significa que os outros 10% restantes mais os custos do negócio (impostos, registos, comissões bancárias) são a cargo do cliente.

Fonte: https://www.idealista.pt/news/financas/credito-a-habitacao/2022/01/27/50697-comprar-casa-com-que-idade-se-pode-pedir-um-credito-habitacao